供应链金融成银行“趁手”工具

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近期，多家机构发起成立“中国供应链金融产业生态联盟”，众多金融机构参与其中。近年来，供应链金融被认为是银行转型中不可或缺的发展部门，也成为银行服务实体，特别是中小企业的“动手”工具。

关注中小企业

商业银行一直密切关注各行业的核心企业，但核心企业的数量毕竟有限。许多银行开始围绕大企业的上下游关注中小企业，供应链金融应运而生。

最近，中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联合发布的《关于金融支持建设制造业强国的指导意见》，提出鼓励金融机构积极开展质押贷款、应收账款保理等多种形式的供应链金融服务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。

“供应链金融通过整合供应链中的资金流、信息流和物流，将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险，从而提高服务实体的资本效率，使中小企业融资更加有利。”国际商会全球理事会执行理事张艳玲说。

寻求突破融资困境

值得注意的是，中国的供应链金融已经发展了近10年，但并非所有行业都有供应链金融产品。中小企业协会常务副会长张景强认为，一方面，大型核心企业对供应链金融持负面态度，不愿意支持产业链中的中小企业。金融机构很难获得评估风险所需的数据；另一方面，传统供应链金融服务水平低，物流、信息流和资金流难以有效整合，产品创新不足。

为此，许多金融机构不断提升供应链金融服务水平，整合结算支付功能，通过区块链、数字债权、凭证背书等方式实现核心企业应收账款和应付账款联动，寻求突破中小企业融资困境。

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科技手段促进发展

“供应链金融已经成为各种论坛上的高频热词，也是金融机构发展的关键业务。”浦发银行交易银行部总经理杨斌表示，随着大数据、物联网、云计算、区块链等金融技术的快速发展，供应链金融也在加速迭代，金融机构与核心企业的关系正在悄然发生变化。

据业内人士介绍，借助科技手段，金融机构不再仅仅依靠核心企业来推动中小企业的供应链融资，而是增加了对整个供应链中各种信息的获取，进一步解决了供应链中的信息孤岛和信息不对称问题。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚认为，自今年初以来，金融监管逐渐收紧，要求金融机构以其业务来源作为回报。这意味着在未来，银行对实体企业的支持将进一步加强。“供应链金融将成为服务实体经济的重要方式。金融机构可以借鉴零售业务发展中的情景概念。在供应链金融交易过程中，他们利用互联网进行数据提取和风险控制，并在每个产业链的各种交易场景中拓展融资服务。”

张景强表示，随着供应链金融理念和技术的进一步完善，在供应链金融政策的推动下，银行、信托、基金、电子商务平台、行业协会等各方将利用自身优势开展合作，产生多元化的服务模式，催生区域性乃至全国性的供应链金融交易服务中心。

(据新华社北京五月一日电记者武玉)