线上线下相互结合 非法集资搭上网络传销

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鄂仁堡，中金朝，昆明泛亚，快路...在过去的两年里，数百亿的非法集资案件触动了人们的心灵。非法集资有什么新变化？镇压有什么困难？消费者应该如何小心？近日，处置非法集资部际联席会议13个成员单位召开座谈会，宣传防范和处置非法集资的法律政策，介绍非法集资现状的特点。据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2016年中国新增非法集资案件5197起，涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%和0.11%。

非法集资案件的总体形势依然严峻

“非法集资的总体形势依然严峻，案件总数仍处于历史高位，大案要案频发，各地存量案件解决缓慢，新案件不断积压，解决和处置压力很大。”办公室相关负责人表示，以“昆明泛亚”和“电子租赁宝”非法集资案为例，两起案件涉案金额均超过100亿元。

由于非法集资的组织化、网络化趋势日益明显，线上线下结合，传播速度加快，当前区域风险相对集中。据该负责人介绍，2016年，全国前10名省份新增病例3562例，总金额1887亿元，分别占全国新增病例总数的69%和75%。

“为了逃避打击，犯罪分子往往先在甲地注册，然后在乙地等地进行非法集资活动。因此，当前许多非法集资案件都是跨省市的非法集资案件，甚至是跨境、跨国的非法集资犯罪。非法集资犯罪正在从空.的实体逐渐发展成网络”最高人民检察院的有关负责人说。

哪些行业是非法集资的重灾区？该办公室相关负责人表示，私人投资和融资中介机构仍是非法集资的重灾区。投资咨询、非融资性担保、第三方理财等大量无金融许可证的机构非法开展金融业务活动，占非法集资新案件总数的30%以上。与此同时，投资理财、非融资性担保、p2p点对点贷款和小额贷款公司成为新的高发领域。

以鲁浩集资诈骗案为例，2012年2月至2013年11月，被告鲁浩以容晖嘉禾(北京)投资担保有限公司、裕富支付有限公司等单位的名义虚构公司与中国石油化工股份有限公司北京石油分公司有合作关系，可以折扣价购买燃油卡和弗卡。他们可以通过投资燃料卡和弗卡作为诱饵，从公众那里非法筹集资金，从而获得高额回报。

非法集资的犯罪手段也在不断翻新和升级。该负责人表示，犯罪分子已经从以前的“实体经济”领域(如商品营销、资源开发、种植和养殖)转向“资本运营”领域(如财务管理、私募、众筹和期权)，并经常以金融创新、点对点贷款、“虚拟货币”、“金融互助”和“爱心慈善”为幌子非法筹集资金，这些都与传销计划密切相关。

新的经济模式和金融创新已经成为非法集资的新毒蝎

为什么近年来非法集资案件频频发生？

据非办公室相关负责人分析，首先，国内经济下行压力较大，企业生产经营难度加大。有些企业在早期通过非法集资来维持企业的正常运转。一旦资金链断裂，非法集资的风险就会暴露出来。其次，非法集资的欺骗性诱因越来越多，这使得投资者更难辨别。第三，投资咨询、网络金融、第三方金融管理等行业监管规则不明确、不完善，容易被犯罪分子利用。最后，普通投资者仍然缺乏相关的法律政策和金融知识。

P2P借贷平台、网上众筹、网上私募基金等互联网金融领域是非法融资的高风险领域。据中国人民银行相关负责人分析，互联网金融领域非法集资的专业化和“泛金融化管理”趋势明显。目前，网络平台上非法集资的组织结构日趋严格和专业化。它打着迎合国家政策的幌子，依靠具体项目、债权标的物和抵押物，业务流程和合同文本专业规范，手法更新颖、更混乱。一些非法组织或个人不惜重金投资，通过各种媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站在平台上造势，具有欺骗性。此外，这些平台是在线和离线相结合的，涉及的各方都是“长期的”，这很容易导致群体维权事件。

非法集资高风险的其他领域有哪些风险？

在虚拟理财涉嫌非法集资的情况下，“互助”、“慈善”和“复利”一般被用作噱头，没有实体项目的支持和明确的投资目标，虚假的高额利润是通过不断发展新的投资者实现的。好处是高和快速的，它们非常有吸引力。例如，“mmm金融互助社区”声称每月福利为30%，每年福利为23倍，可以在15天内提取。

此外，非法集资活动也呈现出“下乡进村”的趋势。一些地方农民合作社打着合作金融的旗号，突破了“会员制”和“封闭”的原则，吸收了超出范围的资金；一些合作社公开设立银行式营业网点、大厅或营业柜台，欺骗和误导农村人口；一些投资理财公司和非融资担保公司已经改变了面貌，在农村地区推广“熟人推销员”，发明高回报理财产品来吸收资金。

投资者应该警惕承诺高固定收益的虚假项目

今后如何打击非法集资？

金融办相关负责人表示，下一步将重点加强对投资理财等民间投融资中介机构的监管，进一步加强融资广告管理，加快推出正面和负面金融广告名单，明确金融机构以外的任何组织和个人不得发布任何融资广告，努力从源头上铲除非法集资土壤。为此，5月至7月，将组织各省(区、市)政府开展涉嫌非法集资风险专项调查活动，全面推进《非法集资处置条例》。

此外，该办公室相关负责人表示，提高人们的理财知识和认知度是杜绝非法集资的根本途径。负责人提醒投资者了解非法集资的常见方式，包括签订合同、投资理财、投资股票等。，并承诺高额固定收入来编造虚假项目；用虚假宣传制造声势；家庭恶作剧。

公安机关提醒投资者，如果承诺的投资回报率异常高，特别是承诺“静态”和“动态”回报，或以“虚拟货币”、“共同基金”和股票、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等海外投资为噱头，必须高度警惕和谨慎。

《人民日报》(2017年5月2日，第10版)