创新“贷”动业务增长

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近年来，成都农村商业银行始终不渝地坚持服务三农、支持中小企业的战略定位，深化普惠金融，业务稳步增长。2016年，小微企业贷款余额达到728.07亿元，占全行贷款的40.24%，同比增长9.21%，贷款申请率为92.27%。

本行对原有“速动贷款”系列产品进行了修订和整合，创新推出“速动贷款”和“便捷操作贷款”两种产品，并制定银税互动专项贷款产品，拓宽小微企业融资渠道。该产品无需抵押，可自由还款，最高支付金额为人民币100万元。根据客户的税额、税收信用等级等信息，结合客户的业务情况，可以快速确定客户的可贷金额。

创新服务模式降低融资成本

为缓解贷款逆转问题，降低小微企业融资成本，本行修订了贷款展期业务管理办法，采用新贷款解决小微企业、个体工商户、小微企业主暂时经营困难、长期资金需求的原有贷款运营模式，降低小微企业贷存成本。截至2016年底，成都农村商业银行共开展贷款展期业务810项，总额19.75亿元。

在业务发展过程中，成都农村商业银行还重点推广循环信贷产品，以减轻小微企业偿还贷款的压力。例如，在个人小微企业主贷款产品的管理上，成都农村商业银行天府隋欣贷款等产品具有“一次性授信、还贷、回收”的特点。截至2016年底，该产品授信金额达到101亿元。此外，本行继续实施自我评估和评估豁免政策，进一步降低融资成本。对于一些符合条件的抵押物，抵押物的价值可以由账户经理以自我评估的形式或原评估价格进行确认，进一步降低小微企业的融资成本。

大众营销促进业务增长

2016年，成都农村商业银行的批量业务主要集中在成都提出的“食、服、住、行”相关的消费、民生等弱循环产业，重点是农产品养殖、批发零售、制造、餐饮、食品、医药、物流等领域。

一方面，为了顺利推进批量业务，成都农村商业银行大力发展供应链金融和循环金融。在供应链金融模式下，我们将进一步推进公私客户联合营销，通过订单融资、应收账款质押、核心企业担保等方式，为供应链上下游客户提供批量融资服务；根据圈金融模式，积极与商业圈、商会、协会、市场管理者、农民专业合作社等组织合作，为圈内客户制定整体信贷方案。

另一方面，在开展批量业务的过程中，本行坚持“先个人后整体，从点到面”的渐进式营销策略。通过与具有批量业务发展条件的典型项目和核心企业谈判，先在权限范围内试点单一业务，然后逐步掌握批量客户的经营状况、整体规模和财务状况，再制定批量业务授信方案模式开展业务。

据我行小微业务部相关负责人介绍，我行牯桥支行在八一家具城开展批量授信业务时，提前与部分商户进行了合作，在熟悉商户的租金支付方式后，又配合门店管理层开展了门店租金贷款的批量业务。截至2016年底，538户家庭实现贷款1.79亿元。

2016年，成都农村商业银行实现了批量业务从无到有的突破，规模不断扩大。截至2016年底，共发放贷款84批，贷款户3833户，贷款金额7.11亿元。

强化保障机制实现业务下沉

为了加强对个体户和微型经济组织的金融支持，成都农村商业银行成立了小微事业部，负责全行的小微业务管理。同时，小微企业采用矩阵管理，在32个分支机构设立了小微企业部门，指导和监督小微企业的实施。

目前全行共有259名专职小微账户经理，全行643个网点可以办理小微贷款，有效提高了对小微业务的支持，加快了办理速度。有效实现了人员下沉和业务下沉。

成都农村商业银行制定了小微企业尽职豁免管理办法，明确规定如有充分证据表明信贷部门和信贷人员按照相关法律法规和商业银行相应管理制度勤勉尽责，经检查、监督和责任认定，信贷人员将免除合规责任。据本行小微业务部相关负责人介绍，2017年，本行将紧紧围绕成都加快西部金融中心建设的目标，不断创新金融产品，提升服务水平，加大对实体经济的支持力度，以满足不断变化的金融市场需求。