2017银行转型关键词： 轻型化 国际化 金融科技

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2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是深化供给体制改革的一年。把握中国经济发展进入新常态的大逻辑，商业银行的经营战略必须与之相适应。总体而言，轻量级、国际化和金融技术将成为2017年银行转型的最大亮点。

“光明银行”在页面上

随着我国粗放型经济增长时代的结束，商业银行规模扩张的时代已经过去，向“轻型银行”转型成为许多银行的选择。业内专家预测，2017年，商业银行将按照中国经济结构和金融格局轻型化发展的趋势，继续以轻型银行为方向，深入推进战略转型。

所谓“轻银行”，是指商业银行建立资本消耗低、风险权重低、风险可控的资产和业务体系。

“展望2017年，高速、粗放的扩张模式是不可持续的，商业银行应该从‘重资产’向‘轻资产’转变，从‘做大’向‘做强’转变，从‘融资’向‘整合智力’转变。这不仅是商业银行转型的必由之路，也是一项十分紧迫的任务。”中国人民大学崇阳金融研究所的访问研究员董希淼说。

在通往“光明银行”的路上，许多银行都取得了长足的进步。其中一个显著的变化是，以股份制商业银行为代表，利润增长开始与规模增长脱钩。相关数据显示，2016年前三个季度，招商银行、中信银行和平安银行都收缩了资产。其中，招商银行2016年第三季度末的资产仅比2015年底增长1.63%，是增速最低的上市银行，但净利润在股份制银行中排名第一。2016年第三季度，中信银行和平安银行的资产也分别减少了652亿元和97亿元。

招商银行作为“轻银行”转型的代表，以投资银行和大资本管理业务为两大核心驱动力，其转型战略取得了良好的成效。根据该行数据，2016年上半年，招商银行投资银行中间业务收入同比增长61%。

“下一步，招商银行投资银行业务将顺应金融脱媒和利率下调的趋势，挖掘大型央企、国有企业、房地产企业和部分战略客户的债券发行需求，在企业走出去的趋势下，大力拓展并购业务，特别是跨境并购业务。业务以及背后的M&A融资和银团贷款业务。”招商银行副行长丁伟说。

在2017年，如何继续推进“轻银行”转型战略，业内专家指出，首先，我们必须让资产“轻”，积极调整信贷结构，大幅降低产能过剩等领域的风险资产，并增加低风险和高质量零售资产的投资。公司金融将把战略重点转移到专业业务领域，如交易银行和投资银行；负债“轻”，优化存款定价和差异化授权机制，积极减少高成本结构性存款；成本应该“轻”，商业模式和管理模式应该改进，以实现更有效的发展和更丰富的价值回报。

国际化战略继续推进

随着“一带一路”、人民币国际化、自由贸易试验区等国家战略布局的逐步展开，中国银行业获得了参与国际银行业竞争的历史性机遇，商业银行如何更好地支持中国经济的开放发展成为一个重要问题。

“总体而言，现阶段，中国银行业国际化的时机和条件已经逐步成熟，有望进入‘崛起’阶段:一是中国双向开放战略将得到推进，对外贸易和经济投资将更加活跃；第二，中国的国际地位提高了，在国际规则的制定和修改中发挥了重要作用，并提供了坚实的基础和保障；第三，人民币国际化继续推进，银行国际化具有货币优势。”中国银行国际金融研究所去年年底发布的《2017年经济金融展望报告》预测，2017年上市银行国际化将继续推进。

目前，中国已上升为世界第一大贸易国、第二大外国投资国和吸引外资国，中国企业也在积极“走出去”。然而，与中国企业的国际化进程相比，中国银行业的国际化程度在业务多元化和机构布局方面仍明显较低。

“下一步，中资银行应继续以服务中国企业“走出去”、国家“一带一路”和人民币国际化为重点，进一步丰富客户综合金融服务功能，有序开展海外机构建设和境内外业务联动，实现海外主要金融市场的资源优化配置(Aiji、净值、信息)和资产组合管理，实现中资银行国际化新发展。”行业专家指出。

然而，中国银行的研究报告也指出，2017年，全球经济和金融仍存在很大的不确定性，整体经济复苏缓慢，英国退出欧盟、重大国家选举和封锁全球化等风险因素不断增加，中国银行业国际化面临复杂的环境。此外，本地业务运营压力有增无减，海外反洗钱等合规风险大幅增加。预计2017年上市银行国际化将进入战略优化阶段。

金融技术渗透到传统业务中

随着新兴互联网和科技产业的快速发展，金融技术已经成为时代的潮流，并席卷全球。

金融技术是指通过新兴的信息技术将金融服务和技术产业深度融合，强调基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列创新技术，使金融服务更加高效。目前，商业银行普遍重视网上金融业务，主要包括三个方面:一是关注移动互联网，培养客户使用电子渠道的习惯；二是优化手机银行、网上银行、电话银行、微信银行等电子渠道的服务功能；三是围绕特色场景，构建开放统一的互联网金融综合服务平台。

“2017年，预计我国商业银行应对金融技术的策略将主要集中在以下三个方面:一是有效整合现有互联网金融平台和产品，加快金融技术向深度和广度发展；二是加强银行内部金融技术的跟踪和研究；三是加强与金融科技公司的交流与合作，增强金融服务的粘性，拓展新的客户群体。”交通银行金融研究中心在《2017年中国商业银行经营展望报告》中指出。

据中行调研报告，2017年，商业银行将在进一步深化互联网金融布局的基础上，探索收购、投资、战略合作等多种形式，布局大数据、云技术、区块链、人工智能等新金融技术，打造全新的核心竞争力。