MPA考核下个贷奇缺：首套房1.1倍利率向更多城市蔓延

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凤凰财经新闻自6月份以来，继北京、上海和广州之后，杭州的一些银行也将第一套房的贷款利率上调至基准利率的1.1倍，而第二套房的贷款利率则上调至1.2倍。

所有这一切都归功于宏观审慎评估体系。今年以来，个人抵押贷款已成为评估的重要组成部分。调查发现，北京和其他城市的个人贷款增速大幅下降。分析师指出，预计银行将在年中进一步缩减抵押贷款。与此同时，收紧抵押贷款的城市和银行数量也将增加。

许多城市第一套房利率的1.1倍

今年以来，个人抵押贷款已经成为mpa评估的重要组成部分，许多银行，尤其是中小银行，已经开始减少个人抵押贷款业务，以应对评估压力。最近，这种情况变得更加明显。许多银行已经开始根据贷款利率对抵押贷款进行分类，而不是先来先服务。

据媒体调查，北京、上海、广州等一线城市部分银行的首套贷款利率已升至基准利率的1.1倍，而二手房贷款利率已升至基准利率的1.2倍。昨天，这项政策开始蔓延到杭州这个二线城市，甚至银行都停止了住房抵押贷款。

今年3月，央行发布的《关于做好2017年信贷政策的意见》(以下简称《意见》)明确要求，央行各分行要加强对商业银行的指导，督促商业银行优化信贷结构，合理控制抵押贷款比例和增速。

根据中国中央银行管理部主任周学东在《中国金融日报》上发表的一篇文章，mpa评估对个人贷款有重大影响:

今年一季度以来，在房地产信贷监管中引入mpa后，北京市对个人购房贷款进行了严格监管，并取得了显著成效。2016年，北京银行新增贷款中，房地产新增贷款占近50%，其中个人购房新增贷款占47%。从2017年第一季度开始，个人购房新增贷款比例下降到36.1%，这表明引入mpa理念的效果非常显著。最新数据显示，2017年1月至4月，北京新增个人购房贷款比例进一步下降至29%。尤其是北京几个主要房贷银行更为明显:工行北京分行下降到24%，建行北京分行下降到29%，中行北京分行下降到15%，农行北京分行下降到35%，招商银行北京分行下降到23%。据估计，北京新增个人住房贷款将比上年减少1000亿元。显然，这为北京的房地产监管创造了一个审慎合理的货币环境。

更多的城市和银行将会效仿

根据目前的调查，北京、上海、广州和杭州的银行已将首笔住房贷款的利率上调至1.1倍，目前只有民生银行和中信银行等几家银行。

中信证券的明明团队发现，五大国有银行2016年个人住房贷款余额比例和2016年新增个人住房贷款比例在同期其他银行中处于较高水平，其次是股份制商业银行、农村商业银行和城市商业银行，由于其能力和风险防控能力有限，在个人住房贷款中所占比例较小。

源地图

中信证券(CITIC Securities)的明明团队表示，今年，由于房地产调控政策和年中mpa评估的影响，预计银行将进一步收缩信贷规模和价格。

一家股份制银行零售总部的管理层告诉媒体，房地产市场的宏观调控趋势是他们所有结构调整考虑中最重要的指挥棒。

分析人士告诉凤凰财经，随着mpa评估对信贷的压力越来越大，空的信贷空间将越来越小，越来越多的银行将受到影响，不仅是一些小城市商业银行，还有中小股份制银行和大型股份制商业银行。