精准把脉 妙手回春

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员王燕

“我从事大蒜加工。由于疫情，公司今年无法招聘工人，也无法获得货物。现货订单全部停止，库存全部在仓库，资金周转也遇到了困难。”山东省金乡县如海制冷有限公司负责人王贤文说。济宁银行金乡支行在积极对接和了解企业情况后，安排客户经理提供现场服务。通过沟通了解到客户报了更高的税额后，账户经理指示企业网上申请“税务电子贷款”产品，3分钟内企业成功获批100万元，并通过手机立即完成提款流程。

受疫情影响，许多企业需要纾困，渡过难关。《金融时报》记者在中国人民银行济南分行了解到，为了帮助企业尽快从疫情中“恢复”，我行与山东省有关部门共同制定了《山东省企业金融诊疗工作方案》，发挥了引导、协调、支持和促进作用，将帮助企业行动与银企对接、政策落实和创新工具应用有机结合起来，帮助市场主体恢复工作、恢复生产。

共同努力，准确帮助“诊断和治疗”对象

“金融诊断和治疗”帮助企业专注于“银企优质对接”和“高效解决问题”两条主线。在了解企业情况、找出存在问题的基础上，通过多种渠道、多层次、多方位开展银企对接，注重发挥部门协同优势，建立信息反馈沟通机制，梳理政府部门需要解决的制约融资的问题反馈，全面推进解决。”济南市委书记、分行行长周说。

据介绍，中国人民银行济南分行在诊疗操作中坚持“协同采集主题列表、协同推进融资对接、协同共享信息数据”的原则，紧紧围绕山东省“六保三促”工作计划，瞄准对稳定全省经济社会发展影响最大的市场主体， 受疫情影响最大，且最迫切需要资金支持和援助措施的企业，收集名单要纳入对企业的诊疗援助。 目前，全省已聚集了2500多家新老动能转化“十大”工业企业、重点领域“试点”企业、省级重大工程建设企业、省级产业链核心和重点支撑企业、外贸稳定企业。

同时，诊疗行动坚持三个“精确”要求，即准确的对象识别、区分准企业和僵尸企业、区分暂时困难和长期困难、区分流行病影响和内源性问题、区分“轻、重、急”症状；对接“查询”准确，坚持主办行优先对接、其他金融机构后续对接、政府部门问题导向对接；精准救助，即大型核心企业“一企一策”，小微企业个体工商户“万能”救助计划、“融资、智力整合、政策整合”的有机整合。

据了解，在省级层面，山东省已梳理出第一批外贸、文化旅游、工商等近5000家市场主体名单，并部署对接；在市级层面，以“金融诊疗”行动框架为基础，组织地方城市开展银企对接帮扶。截至6月底，6000多个市场参与者得到了准确的帮助，资金支持超过500亿元。

高效对接“探究”具有鲜明的特征

“诊疗行为在政府、银行、企业对接过程中坚持‘顺序、分类、重点、分类’四项原则。目的是通过进行有效的对接，将市场的决定性作用与政府的更好的作用有机地结合起来，更有效地落实政策和帮助企业。”PBOC济南分行副行长董龙勋说。

据了解，在上述四项原则中，序贯对接是指按照第四优先顺序优先支持受疫情严重影响行业的市场主体，坚持市场化的法治，在不挽救腐败的情况下挽救紧急救灾；分级对接是指市场主体、省、市、县分层集中，不进行分级援助；重点对接重点是受疫情影响较大的住宿、餐饮等行业，重点是吸纳就业能力强的地区，重点是“专业化、新颖化”、行业龙头、产业链，重点是中小企业和个体工商户；分类对接是指大中型企业的推式对接，小微企业和个体工商户的批量对接。

《金融时报》记者注意到，山东省各地在着力提高对接成效的同时，充分发挥自身在“金融诊疗”中的主观能动性，帮助企业，在行动框架下开展了特色鲜明、成效显著的银企对接活动。

如济南成功推动银行快速、全面走访全市269家重点担保企业，并及时提供融资支持。截至目前，全市已有35家银行机构向165家企业发放了211.8亿元新贷，平均贷款利率为4.05%。

东营市在全市组织了“银行行长走进100家企业”活动，组织35家金融机构对130家企业进行了实地考察，宣传金融政策和信贷产品70多次。目前，全市12家金融机构共向25家企业发放新增贷款13.02亿元，向9家企业发放贷款7.8亿元，向4家企业发放初始贷款6000万元。

威海市通过“走平台”、“放平台”、“设奖平台”提高了银企对接的质量和效率。目前，已成功对接68个重大项目，新增贷款23.87亿元；发放贷款194.5亿元，支持企业复工复产。自2020年以来，全市银行业金融机构共向外贸企业发放贷款126笔，总额达35.2亿元，金融咨询团队为295家企业量身定制融资需求71.3亿元。

政策红利的准确处理和完全释放

在流行病情况下，不同规模和类型的市场参与者具有不同的抗风险能力和不同程度的影响。各类市场主体，特别是中小企业和个体工商户，如何通过实施金融诊断和治疗，真正感受到政策红利？

据英国《金融时报》记者了解，中国人民银行济南分行在推进“金融诊疗”帮扶企业的过程中，灵活运用了前期的成熟经验和最新的扶持政策，引导全省各金融机构充分发挥金融资源优势，对症下药，重点帮助缺乏抵押品的中小企业渡过难关。

一方面，中国人民银行济南分行会同山东省六部门，围绕制约企业首笔贷款难的症结，继续在全省开展“民营小微企业首笔贷款培育行动”。通过选择未获得贷款的私营和小微企业，它们开展了精确的种植援助，建立了工作账户，并根据具体情况建立了种植档案，“一个企业，一项政策”提供了全面的金融服务。截至2020年5月底，山东省培育了82630家民营小微企业，74231家企业首次获得贷款927亿元，平均贷款利率为5.7%，培育后贷款获得率达到89.8%；另一方面，本行坚持线上线下合作，升级山东省融资服务平台，嵌入“金融诊疗”帮助企业。建立工作促进账户，覆盖企业基本信息、融资对接进度和不符合融资标准情况。以账户管理为出发点，实现“完整的企业信息要素、对接进度实时跟踪、多维数据统计、不合规原因细化”，确保银企对接的实效。

此外，中国人民银行济南分行要求各金融机构在医疗行动中积极落实国家金融支持政策，重点是充分利用再融资再贴现政策工具、贷款展期支持工具、普惠性小额信贷支持计划、专项金融债券、供应链金融政策和直接融资政策等六大政策工具。上半年，本行利用再贴现政策下的1万亿元专项再融资贷款，累计发放优惠利率贷款336.4亿元，支持近5万家企业；推动完成发行小微企业专用金融债券60亿元和永久债券20亿元。推动全省企业发行债务融资工具2032.7亿元，同比增长570.7亿元；完成第一批贷款延期还本付息和信贷贷款激励政策，预计激励资金10亿元。今年1-5月，全省银行业金融机构为58600家企业办理了延期还本付息，涉及贷款2662亿元；通过各种平台，全省金融机构新增应收账款融资业务10015项，融资金额421.75亿元，其中中小企业融资9316项，融资金额304.26亿元。