中小微企业逆境突围 金融纾困“雪中送炭”

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新华社北京7月28日电中小企业在逆境中突破金融救市

新华社记者武玉

受COVID-19肺炎疫情影响，许多中小企业财务压力加大，甚至徘徊在“生死线”上。突破逆境是运营商的唯一选择。在这种情况下，大力推行各种货币和金融政策，支持实体经济，特别是中小和微型企业，帮助中小和微型企业。

“人们在湖北老家，但通过手机应用的一键式应用，200万元的银行贷款将在几分钟内到达广州的企业账户！”广州振智生物科技有限公司总经理马第一次网上申请贷款，他对这种高效便捷的体验感到惊讶。

记者了解到，疫情爆发后，该公司转而研发自动核酸提取和检测设备。然而，由于库存和采购必须全额支付货款，原材料和劳动力成本不断上升，使得企业资金链更加紧张。在了解到企业的困难后，中国建设银行的工作人员主动联系了马，指示他通过“建行了解你”应用程序申请贷款，及时解决了企业转型发展所需的流动性。

提高网上服务水平只是建行为小微企业增加贷款的措施之一。建行普惠金融部总经理张卫中表示，自疫情爆发以来，建行加大了普惠金融服务力度，为普惠小微企业配置了专项信贷规模，多次下调贷款利率，并主动承担了抵押物评估费和抵押物财产保险费。今年上半年，建行小微企业累计贷款超过1万亿元。

在金融机构努力增加普惠金融服务的背后，一系列金融政策不断“加码”，金融部门不断加强政策引导，为中小企业突破金融支持提供了充足的“弹药”。

今年以来，中国人民银行三次下调存款准备金率，再融资再贴现金额增加1.8万亿元，安排政策性银行和大型国有商业银行发放普惠性贷款，创新小微企业贷款工具，引导小微企业和薄弱环节信贷。

在金融政策的支持下，小微企业贷款实现了“量的增加”和“价的降低”。截至5月末，普惠小额贷款余额同比增长25.4%，高于人民币贷款增速12.2个百分点；5月份，新发行的普惠小额贷款平均利率为5.23%，较去年底下降0.65个百分点。

自第二季度以来，对企业贷款的需求大幅增加，信贷的需求和供应都在蓬勃发展。中国人民银行最近在全国300多个城市开展了一项信贷需求调查，结果显示，与去年前三季度相比，中小企业的贷款提取率提高了7.1个百分点。如何更好地满足中小企业的融资需求已经成为金融机构面临的一个重要问题。

国家金融与发展实验室(National Finance and Development Laboratory)特别研究员董希淼认为，银行往往更注重担保和抵押等二级还款来源，而一些小微企业缺少房地产等抵押，这在很大程度上制约了它们的融资便利性，抵押和担保相关费用也增加了企业的融资成本。商业银行应减少对传统抵押品的依赖，借助现代信息技术，综合利用内外部大数据，整合相关信息，创新小额金融服务，更好地满足企业融资需求。

“不需要抵押或担保，300万元的贷款几分钟就可以还清。这真是雪中送炭！”四川古蔺县医药有限公司总经理欧对公司不久前成功申请的“减税和防疫贷款”表达了很多情感。在疫情期间，他的公司尽一切努力向当地提供药品和消毒产品，但由于支付周期长和预付资金的压力，企业的资金周转相当紧张。

此时，当地税务部门与建行合作推出“减税抗疫贷款”，在已纳税和减税的基础上，为诚信纳税的纳税人提供减税和贷款支持。由于良好的税收信用评级，四川谷林制药有限公司成功获得贷款，及时缓解了财务压力。

截至5月末，信贷在普惠性小微企业贷款中的比重比去年年底提高了2.8个百分点。这一积极变化不能脱离金融部门的指导。近日，中国人民银行(PBOC)和中国保险监督管理委员会(保监会)再次强调，要加大对小微企业信贷的支持力度，注重审查首笔还款来源，丰富信贷产品体系，提高信贷发放效率。

要帮助中小企业发展，不仅要提供短期流动性解决燃眉之急，还要注重长效机制，建立与中小企业融资需求相匹配的融资体系。

“在当前形势下，要提高小额信贷服务能力，必须引入长期的制度安排，采取多管齐下的办法。”董喜珍表示，要进一步完善金融机构内部激励机制，加强金融技术的运用，提高风险评估能力；同时，实施尽职调查豁免要求，使基层银行和业务人员能够真正敢贷、肯贷、能贷、肯贷。