互联网金融将成农业供给侧改革助推器

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聚焦金融供给面的结构性改革(二)本报记者蒋

农村金融一直是中国金融体系中的薄弱环节。当前农村金融的主要矛盾是现有的金融服务和金融产品已经不能满足农业、农村和农民发展的需要。2016年8月，中国社会科学院发布了《中国农业、农村和农民网络金融发展报告》，报告显示，当前农业、农村和农民资金缺口超过3万亿元，农村资金供给不足严重制约了农业和农村的发展。

3月2日，银监会主席郭树清提出:“银行业金融机构要积极配合农业供给面的结构性改革，进一步加大对“三农”和小微企业的信贷支持，提高金融精准扶贫效率和普惠金融水平，努力弥补金融服务的不足。”

这也意味着农村金融的市场供给将会增加，但机会不仅仅是对商业银行而言。这是因为，今年中央一号文件发表以来，“农业供给方面的结构改革”已经成为今年农业和农村工作的主线。同时，今年拟鼓励金融机构利用互联网技术为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算、保险等金融服务；推进信用用户、信用村、信用镇建设。在农业供给侧改革和产业结构调整转型的背景下，网络金融迎来了新的发展机遇。

“下乡抢占市场”已经成为许多互联网金融公司的新趋势，有些公司已经在农村站稳了脚跟。例如，越来越多的大型互联网集团如阿里和京东已经开始进入农村市场。根据网上贷款之家的最新数据，截至目前，涉及农村金融的p2p网上贷款平台有335个，正常运营平台有2388个，占14%。

翼龙贷款董事长王思聪对记者表示，互联网金融作为中国金融改革创新的最新成果，被视为供给侧结构改革的主要内容，应该在“三农”工作中发挥应有的作用。推进农业供给侧改革是中国农业和农村发展的一个重大变化。

京东金融早在2016年9月就发布了农村金融战略，将充分发挥京东在渠道下沉、电子商务、网络金融等方面的巨大优势，紧紧跟随以“农产品进城”、“电子商务下乡”为核心的农村经济闭环，设计构建京东特色的农村金融模式。一方面，在农业生产环节，它涵盖了农民从采购农业材料到种植农产品到加工和销售整个产业链的资金需求；另一方面，它关注农村消费和生活，为农民提供完整的产品链金融服务，如信贷、支付、金融管理、众筹和保险。京东金融的特点是产业链农村金融和产品链农村金融。通过金融服务加快农村经济生态建设和优化，重振农村金融活力，促进农村经济发展，提高农民生活水平。

其中，“京农贷款”作为京东农村金融的信贷品牌，不仅着眼于解决农民的金融问题，还追求如何激发农村经济的内生动力，帮助农村经济实现可持续发展。以京东农村金融“京农贷款”和中国联合保险在平顶山创建的“合作渠道+保险服务+京农贷款数据风险控制”模式为例。该模式以互联网大数据金融服务为杠杆，帮助平顶山市形成“猪吃有机原料，有机肥施于有机田地，生产三种肉类，直接供应海滩”的生态循环农业产业链。它使用互联网金融来输血，并使用“互联网附加”来制造血液和帮助

“加快农村金融创新是农业供给体制改革的重要组成部分，是培育农村农业新动能的重要途径。”农业集运的创始人周建告诉记者，农业供给方面的改革不注重数量，而主要是结构和效益。增加农村金融供给不仅可以有效加快农村产品结构、生产结构和区域结构的调整，还可以实现农业发展方式、收入增长、农业现代化、城乡协调发展和全面小康的目标。据报道，农业分期是农村金融的一个平台。以大规模土地种植为重点，以农业机械和农资市场为重点，围绕农业生产环节，为能够大规模经营的农民提供金融服务。目前，安徽、江苏、浙江已向大型农户和农业合作组织提供了超过10亿元的农机融资。

面对当前农村金融发展形势，ppmoney董事长陈表示，金融机构可考虑进一步增加网点，适当下放分行审批权限。实施涉农贷款增量激励政策，完善内控和风险管理体系，将普惠金融服务延伸至广大农村。

中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄镇教授早前向记者表示:“加快农村金融创新是农业供给侧结构改革的重要内容，是培育农村农业新动能的重要途径。网络金融作为中国金融改革创新的最新成果，应该在三农工作中发挥应有的作用。互联网金融应被视为供应方结构改革的主要内容和培育新动能的重要支撑工具。”

黄镇告诉记者，在农业供给方改革中，作为资金的供给方，互联网金融的重要功能之一是解决信息不对称，降低融资成本，可以直接向农民发放农业贷款，降低中间成本，从而减轻农民贷款负担，真正惠及农民。随着越来越多的资金流向农村，促进农业、农村和农民贷款投资的持续增长是一个新的要求。“互联网+农业”帮助市场配置和流通资源，为农民提供及时有效的市场供求信息、资金、技术等支持。但是，在这个过程中，我们应该严厉打击农村地区的非法集资和金融诈骗，积极推进农村金融立法。互联网金融机构要积极按照中央政策要求，坚持监管和自律，积极推进农村金融立法，严厉打击农村非法集资和金融诈骗。