摸清底数 监管层开展银行业信用风险专项排查

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最近，监管当局发布了一项调查银行业信贷风险的特别计划。本次调查的目的是了解银行业金融机构各类贷款、债券、投资、同业、表外和渠道业务风险暴露的信用风险基础，为有效防范和化解风险奠定基础。相关报告将于今年上半年形成。

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国务院总理李克强在昨天的政府工作报告中指出，当前的系统性风险总体上是可控的，但不良资产、债券违约、影子银行和互联网金融等累积风险应高度警惕。

其中，不良资产主要是指银行系统的信用风险。《上海证券报》记者独家获悉，监管部门近日发布了银行业信用风险专项调查计划。

本次调查的目的是了解银行业金融机构各类贷款、债券、投资、同业、表外和渠道业务风险暴露的信用风险基础，为有效防范和化解风险奠定基础。据了解，相关部门将于上半年形成银行信贷风险专项调查报告。

找出风险基础

记者了解到，此次调查的目的是了解信贷资产的风险水平，心中有数。

知情人士表示:“一些贷款在本质上已成为不良贷款，但通过各种方式延迟风险暴露并未计入不良贷款。此次信用风险调查的重点是找出隐藏的不良贷款。换句话说，显性和隐性信贷风险都必须明确。”

近年来，商业银行通过各种虚假渠道转移不良贷款，如理财产品、委托投资、银行间控股、银行间投资、受益权转让、资产证券化、通过资产管理公司虚假转移不良贷款等。为了延缓风险的暴露，银行还会采取“搭桥”的手段来隐藏不良贷款。

上述知情人士指出:“目前，金融领域的风险点包括不良贷款、债券市场、互联网金融、资产管理产品等。，但由于银行体系仍然主导着中国的金融体系，银行体系的信用风险无疑是最重要的。本次调查中，逾期超过90天的正常或相关贷款、6个月观察期内重组贷款中的正常或相关贷款、逃避债务且本金或利息逾期的正常或相关贷款均为焦点，监管机构要求银行逐一调查。”

中国银监会主席郭树清日前在国务院办公厅新闻发布会上透露，截至去年底，银行业金融机构不良贷款率为1.91%，比去年底下降0.02个百分点，其中商业银行不良贷款率为1.74%，比去年底上升0.07个百分点。他不认为这个水平特别高。可能有些贷款已经逾期超过90天，还没有投入不良贷款，但即使投入，不良率也没有太大变化。

形成清晰的金融风险图

记者了解到，此次调查应该从行业、地区、业务种类、客户等多个维度来发现信用风险。目的是掌握主要信用风险的分布情况。

例如，从行业角度来看，本次调查的重点是不良率高的大型行业，2016年不良贷款率提高了1个百分点以上，或涉息贷款率提高了3个百分点以上。对产能过剩行业、房地产行业等单笔信贷超过5000万元(当地中小企业银行超过1000万元)的企业进行逐户调查。

从区域角度来看，本次调查重点关注特定区域的典型风险、信贷环境和风险迁移趋势，尤其是产业结构单一、风险集中度高、信贷环境明显恶化的区域。

被调查的业务类型涵盖了实际承受信用风险的各类业务，包括贷款、债券、投资、同业以及承受重大信用风险的表外业务。上述知情人士还透露，未实施渗透管理的非信贷业务是调查的重点。

客户风险集中在产能过剩行业中未被归类为不良的债务人信贷、债券违约中的债务人信贷和债务重组中的债务人信贷。此外，长期授信和担保圈问题也是调查的重点。

上述知情人士透露:“找出风险基础，把握风险分布，就是找出可能引发系统性和区域性风险的临界点，包括短期风险和中长期风险。此外，有必要明确主要风险的传导链，形成清晰完整的“金融风险图”。在地方法人银行中，逾期超过90天的贷款与不良贷款之比超过100%的机构是调查的重点。”