建行消费金融版图耕耘成就:快贷产品2年贷款投放超过700亿

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中国金融网3月6日电-近年来，消费金融的大潮冲击并迫使传统信贷升级和转型。越来越多的银行也从“危机”中嗅到了机遇，开始主动涉足消费金融领域，通过创新消费信贷产品实现“角落超车”。

“三秒三步”

中国建设银行(以下简称“中国建设银行”或“中国建设银行”)是较早成功赶超的银行之一。2013年是互联网消费金融的第一年。2014年底，中国建设银行推出了快速贷款产品。据我行相关数据显示，截至2016年底，快贷产品共服务客户200多万，贷款投资超过700亿元。

“在过去两年中，快速贷款的发展已成为传统银行业应对跨境冲击、加快转型发展的重要产品。”据建行相关人士介绍，该产品是业内首创的基于互联网和大数据的全流程网上个人自助贷款产品，赢得了市场和客户的认可和好评。

中国宏观经济正处于结构调整和增长方式转变的过程中。随着消费升级的推进，消费信贷需求不断旺盛，巨大的空市场和持续的政策利好，消费金融一直处于快速“运行”状态。根据《东北证券研究报告》，2017年将是消费金融业爆发的高潮。

这一观点似乎已经被快速贷款所证实:仅在2017年春节除夕，就有超过20万新客户申请快速贷款。据建行相关人士介绍，鉴于春节期间客户资金需求旺盛，建行推出了快速贷款利率优惠活动，在同类产品中极具竞争力。

建行员工正在向客户介绍快速贷款产品。

“快速贷款客户数量的增加是不断优化迭代产品功能、扩展手机布局和改善客户体验的结果。另一方面，贷款资金的使用成本相对较低，能够更好地满足公众小而方便的消费。资本需求，有效实践普惠金融的成果。”中国建设银行相关人士指出，快速贷款的贷前客户数量已达到亿。

据了解，“二次申请、二次审核、二次签约”是建行快速贷款产品的亮点之一。其中，“快速”是快速贷款最典型的特征。根据快速贷款产品的资料，该产品可以在建行的手机银行、网银、智能取款机上自助办理，所有流程都可以在“三秒三步”内完成，无需客户提供任何纸质资料，实现了“快速贷款”。

在互联网时代的“快”节奏和需求下，快速贷款产品很少通过手机银行立即申请贷款。当很多客户体验快贷产品时，他们发现建行的手机银行开通得很顺利，快贷栏目就在首页。登录帐户并点击快速贷款栏后，您可以在简单确认后申请小额贷款。

值得注意的是，快速贷款的最高额度可达30万元，也可为小微企业主提供便捷、快捷、低成本的融资服务。王先生在北京从事小商品批发业务，是快贷的老用户。用他的话说，快速贷款是他的“网上钱包”，既快捷又方便。

大力发展消费金融有利于经济发展，有利于人人平等享受金融服务。

据建行相关负责人介绍，快速贷款的使用涵盖居民的各种消费用途和小微企业主的营运资金周转。客户可以在网上支付订单或在商户pos刷卡时使用贷款，同时也改变了过去客户对银行消费贷款的“门槛高、手续繁琐、效率低”的不良看法。

大银行在互联网基因产品方面做得很好

快速贷款作为一种网上全过程产品，自然有互联网基因，同时也有大银行的稳定运营。

有业内人士指出，消费金融业务面临的最大风险是信用风险，原因是存在难以投放控制资金等问题。

在这方面，建行利用大数据、风险控制和强大技术系统的积累和优势，以银行海量客户数据为基础，结合多维客户信用信息，通过建立客户评估和筛选模型，实现对客户准入的有效控制。建行相关人士指出，即时“二次审查”背后是信息系统背景下大量信息抓取和复杂处理操作的结果。

具体来说，建行通过网上银行安全认证机制实现对借款人实名制的真实性控制；通过购物交易启动贷款支付流程设计，确保资金流动的安全性和合规性；通过监控预警模型，可以动态提示疑点，确保贷后风险管理及时有效。

据了解，快速贷款改变了银行个人贷款业务的发展模式。它改变了传统消费贷款业务手工操作风险和手工审批判断的主观随意性问题，变“人为控制”为“机器控制”，在坚持风险控制的基础上有效降低了人工成本，使基层人员从繁琐的手续中解脱出来，受到基层银行的广泛欢迎。

与此同时，快贷还与各种消费场景相联系，推出了一系列特色产品。例如，为响应客户购车贷款需求，运通贷款与汽车经销商和制造商合作，将“汽车电子贷款”产品引入汽车消费领域，为客户提供信用购车一站式服务。客户可以通过建行网上银行获得贷款额度，选择汽车，网上支付，网下取车。

快贷还与中国联通合作推出了供应链金融产品“和易贷款”，以满足为联通提供代理服务、支持实体经济发展的小企业主的营运资金需求。

据建行相关人士介绍，快速贷款是建行在互联网金融创新和探索道路上迈出的关键一步。“为客户提供极致体验。与以前的贷款方式相比，这几乎是颠覆性的。”