银行全面狙击“涉案账户”

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261号通知明确要求，只要该账户被公安机关认定并纳入电信网新的违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，银行和支付机构将暂停该账户的所有业务。截至目前，由工、农、中、建、运、邮等六家银行派驻的河北反诈骗中心已紧急停止支付，冻结涉案账户5892个；去年全年，广发银行各营业网点共截获假假证等异常开户案件2455起。

2016年，中央银行发布了《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》(以下简称《261号文件》)，严厉打击电信欺诈行为。261号通知明确要求，自2017年1月1日起，只要该账户被市级以上公安机关认定并纳入电信网新的违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，银行和支付机构将暂停该账户的所有业务。

目前，自这一时间点以来已经过去了一个多月。银行的实施是什么？在最近的一次采访中，记者发现许多银行都提前实施了这一要求，并取得了一定的成效。例如，在河北，截至去年12月19日，河北省有5，892个反欺诈中心(由工、农、中、建、运、邮六家银行参与)停止支付并紧急冻结了涉案账户。广发银行相关负责人也告诉记者，去年，该行营业网点共封锁了2455起假证等非正常开户案件，查出954起信用卡欺诈案件，在防范电信欺诈方面取得了显著成效。

提前实施要求

记者注意到，除了一级账户控制、atm转账24小时到达等措施外，261号文件还对“涉案账户”进行了监管。

根据261号通知，对于“涉案账户”清单，银行和支付机构将暂停该账户的所有业务。如果“所涉账户”的身份在3天内未得到核实，账户持有人名下的所有银行账户将暂停非柜台业务，所有支付账户将暂停所有业务。

相关条例还明确规定，如果在核实身份后发现账户是以他人名义开立的，则应提交同意撤销账户的声明，以撤销所涉账户。如确认该账户被出售或出租，或者是以他人虚假身份开立账户的个人或单位，将在5年内暂停其银行账户非柜台业务和所有支付账户业务，3年内不得为其开立新账户。同时，这些违法者的信息也将向公众公布。

有业内人士提醒，今后如果银行以他人身份开户，将直接向公安机关报案，并将冒用的身份证件移交公安机关。

据了解，广发银行根据电信欺诈的特点，从开户、关键客户信息设置、资金交易、账户使用习惯等多个维度建立了有针对性的监控规则，以提前拦截可疑行为，确保事件中的合规审计，并在事后监控异常账户。

广发银行相关负责人表示，目前，该行已经完成了对犯罪分子银行账户和支付账户的库存控制，为客户使用银行卡提供了一个更加“绿色”的环境。

银行改革同步跟进

一家大型银行的相关负责人告诉记者，为了从源头上控制电信网络欺诈，确保广大人民群众的财产安全，银行从全面加强客户信息保护、严格实行实名账户管理、大力开展公众宣传等方面落实了相关任务要求。

不仅如此，一些银行也进行了更深入的转型。记者从广发银行了解到，该行计划分三批完成261号文件的20项改造工作，前两批已经顺利完成。

据悉，第一批改造已于2016年11月底完成。据广发银行相关负责人介绍，现阶段，广发银行已完成一级账户控制，实现了对各种开户渠道和开户方式的系统检查和控制；Atm转账已在24小时内实现，电话客服取消流程已完成；在主客户转移操作通道，增加延迟到货功能选项；加强全辖区开户操作的监控。

而第二批改造已经成功完成。记者了解到，从2017年1月1日起，广发银行正式实施异地提现转账交易，免除了相关的存取款费用；完成所涉及账户的相关控制和验证功能，包括名下所有账户、交易账户等。；实现销假、二级账户柜台开户、二级账户交易限额控制功能；开始清算股票账户和电话号码的具体实施。

上述相关负责人还介绍，对于第三批改造，广发银行计划在2017年3月完成支付报文相关的改造，以确保整个系统的全部改造完成。

提升财产安全保护

随着261号文件在大多数银行的逐步落地，防范电信欺诈的有效性开始显现。例如，在不到两个月的时间里，河北反诈骗中心为群众追回了近4000万元的经济损失。据广发银行统计，去年，广发银行在33起案件中劝阻行为异常的客户向陌生人转账，确定中介代理办卡，协助警方抓捕罪犯，伪造欺诈卡等。，有效保护客户权益。

“通过分析今天的欺诈案件，我们发现许多电信欺诈资金都涉及或最终转移到了可疑账户。261号通知恰好是电信欺诈的症结所在，它的出台将有效打击电信欺诈。”广发银行安全专家表示。

在陕西，中国农业银行以网点为阵地，以微型沙龙等形式进行现场宣传。，向大众普及反欺诈和使用安全卡的知识，提醒客户保护个人隐私，不信任陌生人的电话或短信，并警惕电信欺诈陷阱。济南部分银行通过微信公众账户推送信息，积极宣传防范电信网络欺诈的知识。

为了保护客户财产的安全，广发银行还提供更安全的账户保护。据了解，广发银行不仅支持客户指定安全手机号码、设定每日交易限额并根据需要随时灵活调整、申请密令防止他人操作自己的账户，还提供严格的异常账户行为检测，并与公安机关实时沟通，保护账户免遭盗窃、诈骗和犯罪嫌疑。如果客户不了解交易对手的情况，广发银行可以进行核对并提醒客户。