【保险+】保监会监管再升级 10家新批寿险没赶上“好时节”

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从中国保险监督管理委员会最近的趋势来看，保留姓氏已成为保险业的一个重要方向。日前，中国保监会又出台了一项举措，规定从今年起，寿险公司的保险业务要实行分级监管，新开业的寿险公司第一年只能销售普通寿险。这意味着出售理财保险可能很难成为新成立的保险公司扩大规模的捷径。

根据蓝鲸保险的粗略计算，自2016年以来，共有20家保险公司获准建设，其中10家是寿险公司。在保险业监管更加严格、竞争压力越来越大的背景下，如何发展错失良机的10家寿险公司成为业界关注的焦点。

一些业内人士提出了建议。目前，保险公司依靠理财保险扩大规模的模式可能无法复制。挖掘网络保险和保险行业细分可能成为新保险公司突破的好方法。

去年，10家新的人寿保险公司没能赶上旺季？你只能在第一年出售普通人寿保险

继《关于规范中短期寿险产品的通知》、《中国保险监督管理委员会关于加强寿险产品监管的通知》和《中国保险监督管理委员会关于进一步完善寿险精算制度的通知》发布后，为规范寿险产品业务，以高调命名处罚四家寿险公司，中国保监会再次对寿险公司的业务管理进行了升级。

近日，中国保监会发布《关于进一步加强寿险监管的通知》，要求2017年1月1日后开业的寿险公司自开业之日起一年内开展普通寿险业务，开业一年后根据公司经营管理能力逐步开展其他类型的保险业务。

根据蓝鲸保险的粗略计算，2016年有20家新的保险公司获批建设，其中包括招商人和人寿保险、惠邦人寿保险、和泰人寿保险在内的10家公司均为寿险公司。这样，这10家公司可能会赶上此次监管升级的第一班车。

金融保险有多少贡献？安邦人寿的保费规模跃升至前3名

对于许多保险公司来说，发行中短期金融保险是迅速扩大保费规模的途径之一。以安邦人寿保险为例。2015年，这家寿险公司的保费规模位列前10名。截至2016年11月底，安邦人寿已跻身前三名，仅次于中国人寿和平安人寿。从保费快速增长的秘密来看，像全民保险这样的金融保险可能会领先。根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2015年底，安邦人寿保单持有人新增投资资金为405.26亿元，截至2016年11月底，该数字已增至2108.44亿元。

事实上，通过金融保险扩大规模的例子并不少见。截至2016年11月底，2015年底成立的中国人寿保险的保费规模为11.8亿元，其中10.81亿元来自投保人投资基金的新增支付；同期，2015年成立的另一家寿险公司上海人寿保险的保费规模达到225.12亿元，其中投保人新增投资款达到116.52亿元。

但是，在新规定第一年新公司只能销售普通寿险的要求下，理财产品的开发将不再是新成立保险公司的利器。此外，随着监管力度的加大，理财保险的投资回报有所下降。一些业内人士表示，盲目制造理财产品的模式不会持久，开发平价产品是出路。

值得一提的是，利用大股东是新兴保险公司突破的另一个重要途径。以蚂蚁金服、腾讯和平安投资的中安保险为例。截至2016年11月底，公司规模溢价达到30.29亿元。

保险公司的贫富差距很大，四家上市保险公司分担30%的保费

事实上，在新规定实施之前，新成立的保险公司已经面临更大的竞争压力。

一方面，随着市场积极抢占保险，保险公司的数量将进一步增加。仅2016年的数据就显示，70家上市公司参与了保险公司的成立。同时，许多上市公司也有控股股东或全资子公司。据业内人士称，仍有大约200家公司在排队等待新的许可证。

从新成立的保险公司的股东背景来看，各行各业的老板纷纷进入市场。从英美烟草、JD.com、乐视到万达、恒大、复星、远洋、HNA、国电投资、中国移动，越来越多的资本老板开始涉足保险业，涉及房地产、互联网、医药化工等多个领域。

另一方面，现有寿险公司的贫富差距越来越明显。据中国保监会最新数据显示，2016年前11个月寿险保费规模为3.32万亿元，同比增长47%。其中，中国人寿保费规模最高，达到5570.72亿元，三家寿险公司同期保费规模不足1亿元。

与此同时，保险市场延续了寡头垄断格局，老牌保险公司的优势明显。根据2016年前11个月的数据，3.32万亿元规模保费的三分之一来自四家上市保险公司。

从新兴保险公司的角度来看，尽管安邦人寿等行业新秀不乏突破并取得巨大成就，但低规模保费现象同样普遍。以太保安联健康为例，公司成立于2014年底，2016年前11个量表的保费为4579.75万元。

对此，一些分析师指出，与老保险公司相比，新公司在渠道建设、人员培训和保险产品开发方面存在较大差距。如何经营这些新的保险公司，使它们在激烈的市场竞争中快速发展，已经成为一个挑战。

新成立的保险公司如何突围？行业支持:以专业取胜

在这种情况下，新成立的保险公司如何突围？

一些分析师指出，新保险公司的成立给保险业带来了一些新元素，互联网和大数据从未像今天这样受到新保险公司的关注。或许，这些新事物也已经成为新市场进入者反击的要素。

一些新成立保险公司的人士也表示，公司正在积极探索网络保险的发展模式，致力于解决传统保险的痛点，挖掘网络时代新的保险需求。

此外，蓝鲸保险还指出，在2016年获批成立的寿险公司中，瑞华健康保险和复星联合健康保险获批建设。

对此，经济学家宋清辉指出，当保险产品的设计趋于同质化时，通过差异化发展战略抓住垂直细分领域受众的痛点，也能使新成立的保险公司通过专业化赢得胜利。