筑牢健康扶贫根基，力阻“病根”变“穷根”——记中国人寿健康扶贫的黑龙江

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“由于政府的各种保险政策，报销这么大的医疗费用是政府给我们生存的希望。”在谈到儿子小胡的治疗时，刚刚帮助他出院的母亲胡(音译)深表遗憾。

来自哈尔滨的16岁女孩小胡(音译)被列为贫困家庭，并持有一张建卡。2018年，他因治疗急性淋巴细胞白血病辍学。在19.35万元的医疗费用中，基本医疗保险、大病保险和扶贫保险共报销15.03万元，占医疗费用总额的77.69%。

如今，像小胡一样，黑龙江省越来越多的贫困家庭燃起了新的希望。

早在2018年，黑龙江就彻底摸清了城市贫困家庭的“健康基础”，剩下的贫困人口都是因病、残、灾而致贫。其中，因病致贫家庭5057户，占81.85%。

中国人寿保险股份有限公司黑龙江分公司开出了积极承担大病保险、扶贫保险、防贫保险和低保四大药方，探索形成了健康扶贫的“黑龙江模式”，为扶贫做出了贡献。

大病保险，重点破解导致贫困的首要因素

如何防止贫困人口因病返贫，帮助黑龙江解决贫困问题？中国人寿黑龙江省分公司健康保险部总经理刘介绍说，为了主动承担社会责任，中国人寿在黑龙江省12个城市开展了大病保险项目，每个项目都有一项针对建档立卡人员的扶贫政策，真正把健康扶贫保险事业作为一项光荣而重要的政治任务。

截至2019年底，中国人寿黑龙江省分公司共承保贫困人口445，200人，共支付大病保险9398万元。由于扶贫政策，增加了5352万元的大病保险，由于扣除线的减少，增加了33800人享受大病保险待遇。

以大庆分公司为例，2015年以来，在大庆市委、市政府和市医保局的领导下，大庆分公司率先开展了大病保险服务。目前，大庆市城乡居民大病保险参保人数为409.5万人，其中已建卡贫困人口5.9万人，支付大病补偿金1.63亿元，建卡贫困人口762.76万元。

为符合市政府提出的“只进一门，最多运行一次”的管理要求，黑龙江省分行推广应用科技提高支付及时性，实现大病保险一站式即时结算服务，即“一窗口办理，一系统结算”，为参保人员提供便捷服务。

对于农村贫困人口，采用网格化管理，定期与医疗保险局和扶贫办一起阅读筛查信息，由常驻扶贫理赔团队收集理赔数据，为群众打开理赔渠道，简化理赔程序。

扶贫保险缓解扶贫压力

为进一步缓解因病致贫和因病返贫，2019年，中国人寿哈尔滨分公司为呼兰区、阿城区、双城区、巴彦县、宾县和武昌市的贫困人口承保商业补充医疗保险，为上述地区的贫困人口提供医疗和意外伤害保险服务。

哈尔滨市贫困人口商业补充医疗保险是哈尔滨市政府为该市77900名贫困人口量身定制的一项创新性保险扶贫项目。政府通过购买商业补充医疗保险服务，重点解决因病致贫和因病返贫问题。

商业医疗保险在基本医疗保险和大病保险报销的基础上，保证政策范围内个人支付的医疗费用比例控制在5%以内，从而减轻贫困人口的医疗负担。

住院治疗、特殊疾病门诊治疗和特殊慢性病门诊治疗后，申请卡的贫困人员由基本医疗保险、大病保险和商业补充保险报销，符合规定的医疗费用个人负担不超过5%。

该惠民保险同时兼顾普通小病门诊治疗，每年可补充报销240元。加上基本医疗保险，累计报销500元。县内定点医院实行“诊疗后付费”机制，参保的贫困群众住院不交押金，住院费用“一站式”结算，出院时个人支付部分。

反贫困保险，筑起重返贫困的防火墙

王的家在黑龙江省齐齐哈尔市甘南县聚宝镇，是扶贫保险的受益人。

2019年9月，王的女儿被一所大学录取，每年2万多元的学费和杂费超出了这个贫困家庭的承受能力。根据《预防贫困与保险》的有关规定，王家庭年收入为5000元，符合预防贫困保险的缴费条件。经过对中国人寿甘南分公司员工的入户调查，他获得了2万多元的保险援助，解决了因学习而引发的贫困危机。

在反贫困保险方面，中国人寿充分发挥综合金融优势，与财险公司联合承保反贫困保险业务，一揽子解决政府反贫困业务需求，构筑反贫困防火墙。

目前，中国人寿黑龙江省分公司哈尔滨市9区1县、齐齐哈尔市甘南县、富裕县分公司已投保反贫困保险，为扶贫防贫注入了综合财力，基本消除了非贫困低收入家庭因病致贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫、因病返贫的现象。

保险在底层形成健康和扶贫的合力

2017年11月27日，齐齐哈尔市泰来县居民齐被确诊为“慢性粒细胞白血病”。2018年累计治疗费用65.89万元，基本医疗报销9.31万元。

中国人寿的工作人员接到报告后，调查了一定的医疗和用药情况，确认了建立扶贫档案的贫困户的身份。根据规定，齐享受“大病保险二次补偿”和“基本医疗保险”。

2018年8月至12月，齐获得“大病保险”赔款248，200元，“低保”赔款173，700元，共计421，900元。

自2017年1月《齐齐哈尔市城乡贫困居民医疗保险方案(试行)》实施以来，中国人寿齐齐哈尔分公司积极承接项目，充分利用大病保险业务的政府合作平台，结合健康扶贫和精准扶贫的良好政策环境，与医疗保险和扶贫政府部门深入合作，在市县两级推进城乡贫困居民和贫困人口医疗保险项目。2019年，齐齐哈尔分行承保231，695人，当年赔付103，858人次，赔付金额39，095，300元。

承办一系列扶贫保险受益于各级政府和相关部门的重视和支持，这是政府赋予中国人寿的一项重要任务。中国人寿肩负使命和责任，尽一切努力履行承诺。

2020年是战胜贫困的决定性一年，防止扶贫和反贫困将是一项新的长期而艰巨的任务。积极拓展和延伸保险保障功能，努力帮助地方政府脱贫。