大数据破解小微企业信用难题

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浙江省杭州恒力称重设备有限公司厂区内，高科技自动化生产线正满负荷运转，工人们在装配车间高效工作。拥有自主知识产权的电子吊秤、电子汽车衡、电子地秤等专业设备摆放整齐，等待交付给客户。“在今年这场突如其来的疫情下，高科技制造企业要正常生产和运营并不容易。”杭州恒力称重设备有限公司负责人陈健康说。

“作为一家获得了浙江全数字汽车衡生产许可证的高科技制造企业，今年年初，我们计划卷起袖子，再接再厉。我们没想到会赶上COVID-19流行病。多年前销售资金未能正常返还，购买原材料需要支付货款。”陈健康告诉记者，当他处于亏损状态时，中信银行杭州分行向他介绍了支持恢复工作和生产的网上信贷产品，这种产品不需要任何抵押品，可以全线操作。它还支持贷款偿还，信用贷款金额可达100万元。陈健康喜出望外，立即在网上向中信银行申请贷款。仅仅过了几分钟，贷款就被存入了公司账户，这解决了他的迫切需要。

据介绍，网上信用贷款是以小微企业的历史信用数据为基础，作为提升企业信用的一种手段。通过对大数据的准确“描绘”，它是一项在线、纯信用、可回收的营运资金贷款业务，专为缺乏抵押品但依法纳税、经营稳定、信用记录良好的包容性小微企业的短期生产经营周转而打造。通过与税收、信用信息、海关和金融系统的连接，可以将企业的纳税、关税支付、政治采购订单、保险单等信用信息转化为银行信用信息，方便小微企业使用信用，免除抵押和担保，帮助小微企业客户快速获得贷款。包括“物流电子贷款”、“关税电子贷款”、“政府采购电子贷款”、“银税电子贷款”等产品，给予企业快速、便捷、低息的信用贷款。

针对小微企业“短、频、快”的资金需求特点，中信银行杭州分行自2018年以来，在有效控制风险的前提下，围绕加盟商、专业团队、专业化产品、特殊流程和特殊政策，构建了“五大专业化体系”。大大简化业务流程，创新还款方式，提高业务效率，同时支持尽职豁免制度，将信用尽职豁免与不良贷款容忍制度有机结合，(经济日报记者陈)