腾讯基金投顾揭开面纱！ “一起投”上线，和蚂蚁“帮你投”正面杠

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哪些腾讯员工通过持有自己公司的股票获得的利润最多？答案可能是一名员工忘记了他的股票账户密码。

腾讯金融科技副总裁张越有一个同事，因为忘记了股票账户密码，他对自己十几年的累积收入感到惊讶。

这就是时间的力量。在张越看来，基金投资需要做的事情之一是告诉客户，只要你能持有产品，专业人士已经帮助你选择了产品。

腾讯刚刚推出的“联合投资”业务向外界揭开了它的神秘面纱。作为第二批获得基金投资资格的互联网金融巨头，外界对腾讯的投资业务充满好奇，腾讯的“一起投资”和蚂蚁金服的“为你投资”业务也开始对峙。

解决“剪刀叉”的问题

基金投资业务是帮助客户制定专项资产配置计划，建立基金组合，同时根据市场变化跟踪基金组合，及时提出头寸调整建议，帮助客户实现长期财富增值。

最近，腾讯的基金投资服务被“联合投资”在一个小规模的公测中。目前，线上的两个策略是“联合投资华南稳定盈利组合”和“联合投资超级股票全明星策略”，对应的合作机构是南方基金和中欧基金，它们也获得了基金投资资格。

经纪公司的中国记者了解到，“联合投资”业务把客户的钱分成四笔钱，即“要花的钱、要稳定的钱、要赚钱的钱和最底层的钱”。

其中，“寻求稳定资金”对应“在南方共同投资稳定和增加利润的组合”，“赚钱”对应“共同投资超级股票全明星战略”，这也是两种战略的差异化定位。

早在2019年12月，腾讯的腾安基金和蚂蚁基金就被批准为第二批基金投资试点机构，但为什么长期没有对外开放呢？

“当时，整个团队经历了多轮思考。最后，什么样的情况和商业模式适合中国的本地化可以推出这项业务。”腾讯财经科技副总裁张越回答说:“75后和85后已经经历了牛市，他们也知道会有什么后果。95年后第一次经历牛市后，不要重复同样的错误。三笑的非理性投资行为也是如此。”

“扔在一起”就是解决“剪刀叉”的问题。在过去的十年里，股票基金在整个市场的年均回报率为10%，大量数据显示，国内股票基金投资者普遍存在负回报。人们常说“基金赚钱，老百姓不赚钱”，投资工具本身可以带来可观的收入，但持有人不分享，中间的差距就是“剪刀差”。

“大量小白客户的止损点通常在正负4%和5%之间。即使给了他一个可以翻倍的基金，他也会赚到5%然后跑掉，而且很有可能这个数字只会翻倍。基金损失了，因为高度灵活的基金往往波动更大。”张越补充道。

“共同投资”可以帮助投资者做得更好，而且有专门的经理人根据基金研究和市场判断合理地构建这些投资组合。

两种策略的差异化定位

南方基金提供“在南方共同投资稳定且有利可图的投资组合”的策略。该策略将以绝对回报为目标，追求低回撤、低波动和长期稳定升值。

南方基金投资经理林飞表示:“我们采用绝对回报策略，首先根据1-2年的投资期限做出相对合理的资产配置。在资产配置中，大部分资金将配置在债券基金中，并获得相对稳定的收益。同时，当市场确定性机会较高时，考虑投资股票型基金，但投资比例的上限可能是20%。”

“超级股票全明星战略”由中欧基金的投资子公司中欧财富提供。以股票资产投资为主，从整个市场中挑选明星经理人的优秀作品，形成全明星阵容为投资保驾护航，严格控制风险，争取长期收益，超越大盘。

“超级全明星战略的主要逻辑是，我们应该选择优秀的长期业绩和优秀的基金经理，通过他们出色的投资和选股能力获得超额回报。”中欧财富投资业务主管焦阳表示。

据悉，未来将推出更多投资策略，以满足更多投资者的投资和金融需求。

在林飞看来，投资等于投资+顾问。如果你把投资当成拿铁，投资就像咖啡一样，主要解决一系列问题，比如买什么，买什么，什么时候买。咨询顾问就像拿铁里的牛奶，更注重如何陪伴投资者，减少追逐和杀跌等非理性行为，最终提升投资体验。

由蚂蚁金融集团和世界最大的公共资本管理机构先锋集团(先锋试点集团)联合发起的“帮助你投资”项目于今年4月启动。

与“一起扔”这两种策略相比，由于上网时间较长，“为你扔”的策略更多。

它们是低风险的“增值战略”、中低风险的“稳定的利润增长战略”、“舒适的利润追求战略”、“稳定的回报战略”和“循序渐进战略”、中风险的“稳定的双赢战略”、“攻防兼备战略”和“动态的进攻战略”、中高风险的“锐意进取战略”和“全面的进攻战略”。

从进入方式来看，点击“帮你投票”，打开支付宝主页直接进入，操作更加方便。而“一起投票”则需要点击“微信-支付-李彩通-我的-一起投票”等一系列操作。

业内人士将拭目以待，看看腾讯能否成为这一领域的终极“掌门人”。腾讯此前曾在投资业务领域展开努力。毕竟，腾讯只是迈出了长征的第一步。